Spécialisée dans la valorisation de l’épargne et l’optimisation fiscale, Norma Conseils vous accompagne tout au long de la préparation de votre retraite. Explorons comment Norma Conseils aide ses clients à planifier et réaliser leurs objectifs financiers grâce à un accompagnement patrimonial complet.
Découvrez nos services de gestion de patrimoine à Caen :
L’un des premiers pas que Norma Conseils entreprend pour chaque nouveau client consiste en la réalisation d’un audit détaillé des besoins. Cette évaluation permet de comprendre le profil financier du client et de poser les bases d’une stratégie patrimoniale sur mesure.
Lors de cet audit, plusieurs aspects sont analysés :
Cette analyse personnalisée offre une compréhension claire des orientations financières possibles et des solutions patrimoniales adaptées aux besoins spécifiques de chaque client.
En second lieu, nous procédons à une évaluation précise des objectifs de retraite de nos clients. Il ne s’agit pas seulement de déterminer une somme cible, mais également d’appréhender les aspirations personnelles telles que les loisirs souhaités, les éventuelles aides familiales ou les projets de voyage.
Les conseillers de Norma Conseils se penchent donc sur :
Cette évaluation minutieuse facilite la définition des stratégies concrètes à mettre en place pour sécuriser ces objectifs.
Parmi les solutions proposées, la nue-propriété temporaire est l’une des plus intéressantes pour optimiser ses finances avant la retraite. Elle permet de profiter d’avantages fiscaux tout en préparant tranquillement sa sortie du monde professionnel.
Le principe est simple : le propriétaire cède temporairement la nue-propriété de son bien immobilier, ce qui lui permet de bénéficier d’une décote fiscale. Pendant ce temps, il conserve l’usufruit et peut ainsi continuer à percevoir des revenus locatifs.
L’épargne programmée est une stratégie efficace pour constituer progressivement un pécule destiné à la retraite. Cette solution favorise l’étalement des efforts d’épargne et limite les impacts des fluctuations économiques.
Chez Norma Conseils, l’épargne programmée est adaptée à la tolérance au risque et aux objectifs financiers du client. Les conseillers prennent soin de diversifier les placements afin de maximiser les rendements tout en minimisant les risques.
L’investissement immobilier demeure une option prisée pour bon nombre de clients soucieux de préparer leur avenir. Grâce à l’accompagnement expert de Norma Conseils, chaque investissement est optimisé pour correspondre aux attentes en termes de rentabilité et de sécurité.
Que ce soit pour l’acquisition d’un bien destiné à la location meublée non professionnelle (LMNP) ou pour le développement d’un parc locatif conséquent, Norma Conseils propose une variété de solutions adaptées :
Optimiser sa fiscalité est souvent un enjeu majeur dans la gestion de patrimoine. Chez Norma Conseils, plusieurs dispositifs légaux sont mis en œuvre pour réduire significativement l’impôt sur le revenu des clients.
Certains produits d’investissement offrent des réductions d’impôts attractives. C’est notamment le cas des dispositifs suivants :
Ces options permettent de conjuguer perspectives de rendement et optimisation fiscale, apportant une valeur ajoutée notable à la stratégie patrimoniale globale.
L’assurance-vie reste un produit phare pour l’optimisation fiscale ainsi que la transmission de patrimoine. En effet, son cadre fiscal avantageux et sa flexibilité en font un outil incontournable pour préparer sa retraite.
Nous orientons nos clients vers les meilleurs contrats adaptés à leurs situations particulières, en veillant à :
De plus en plus de clients recherchent des solutions d’investissement alignées sur leurs valeurs éthiques. Nous proposons des investissements durables qui allient performance économique et respect des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
Les conseillers encouragent les clients à intégrer dans leurs portefeuilles des fonds investis dans :
Ces choix permettent de valoriser l’épargne tout en contribuant à un monde plus durable.
Diversifier ses placements est clé pour sécuriser et maximiser ses rendements. Norma Conseils accompagne ses clients dans cette démarche de diversification en proposant diverses classes d’actifs.
Parmi les mesures couramment recommandées figurent :
Cette diversité de placements assure une robustesse financière, même en période de turbulences économiques.
Préparer la transmission de son patrimoine requiert une anticipation minutieuse et des connaissances approfondies en droit fiscal et civil. Norma Conseils guide ses clients pour effectuer cette transition en douceur, préservant ainsi les intérêts de leurs héritiers.
Les techniques souvent mises en œuvre incluent :
Ces démarches permettent de minimiser les frais de succession et d’assurer une répartition conforme aux volontés du donateur.
Enfin, il est essentiel de bénéficier d’un conseil juridique et fiscal avisé pour naviguer dans la complexité des lois de succession. Les experts de Norma Conseils collaborent étroitement avec des notaires et avocats spécialisés pour offrir à leurs clients une vision intégrée et exhaustive.
Ainsi, chaque choix stratégique est sécurisé juridiquement et optimisé fiscalement, garantissant une transmission sereine et efficiente.