Norma Conseils accompagne les particuliers et les chefs d'entreprise dans la construction, le développement et la transmission de leurs actifs avec une approche globale et une indépendance totale vis-à-vis des réseaux bancaires et assurantiels.
La gestion de patrimoine ne se résume pas à une simple accumulation de produits financiers. Elle nécessite une vision d'ensemble et une cohérence entre vos objectifs civils, fiscaux et économiques. Notre structure se positionne comme un véritable partenaire de confiance pour orchestrer ces différents aspects. Nous intervenons en toute liberté pour sélectionner les solutions les plus pertinentes du marché. Cette architecture ouverte nous permet de servir exclusivement vos intérêts, sans pression commerciale extérieure.
En tant que conseiller financier à Caen, notre rôle consiste à analyser votre situation actuelle pour anticiper les étapes futures. Que vous soyez un particulier soucieux de protéger sa famille ou un dirigeant d'entreprise en quête d'optimisation de trésorerie, nous apportons un regard neuf et objectif. Nous prenons le temps de comprendre votre histoire et vos contraintes pour bâtir une relation durable. La stabilité de nos interlocuteurs garantit un suivi rigoureux et personnalisé au fil des années.
Nous prenons le temps de comprendre votre histoire et vos contraintes pour bâtir une relation durable et personnalisée.
Nous définissons avec vous une feuille de route claire, adaptée à vos ambitions et à votre situation personnelle.
La stabilité de nos interlocuteurs garantit un suivi rigoureux et personnalisé au fil des années.
Découvrez notre agence immobilière à Caen. Nous allions expertise du marché local et conseil patrimonial pour vous accompagner dans l'achat, la vente ou l'investissement immobilier dans tout le Calvados.
La proximité géographique constitue le socle de notre démarche. Notre cabinet de gestion de patrimoine dans le Calvados connaît parfaitement le tissu économique local et les spécificités du marché normand. Cette implantation nous permet de rester réactifs et disponibles pour nos clients, qu'ils résident à Caen, sur la Côte Fleurie ou dans le Bessin. Nous croyons que la confiance se construit par des échanges réguliers et directs.
Nous adaptons nos préconisations à la réalité de votre environnement. La gestion de fortune en Normandie demande une maîtrise des enjeux locaux, notamment en matière d'immobilier et de transmission d'entreprises familiales. Notre équipe se déplace ou vous reçoit pour faire le point sur l'évolution de vos actifs. Cet ancrage territorial renforce la pertinence de nos conseils et assure une veille constante sur les opportunités régionales susceptibles de valoriser votre patrimoine.
Discutons de votre projet
Notre métier couvre un large spectre de compétences pour répondre à l'ensemble de vos problématiques financières. Nous ne nous contentons pas de proposer des placements ; nous élaborons une véritable stratégie patrimoniale globale. Chaque levier activé doit répondre à un objectif précis : préparer l'avenir, générer des revenus complémentaires ou protéger vos proches. Nous coordonnons l'action de différents spécialistes (notaires, experts-comptables) pour assurer la cohérence juridique et fiscale de votre dossier.
La pression fiscale pèse souvent sur la rentabilité de vos avoirs. L'optimisation fiscale dans le Calvados, comme ailleurs, requiert une analyse fine de votre tranche marginale d'imposition et de la nature de vos revenus. Nous identifions les dispositifs légaux adaptés pour transformer une charge fiscale en levier d'investissement. Cela peut passer par des solutions de capitalisation ou des investissements dans l'économie réelle, toujours en adéquation avec votre profil de risque.
En savoir plusPour le placement financier à Caen, nous sélectionnons des supports variés, allant de l'assurance-vie aux comptes-titres, en passant par le Private Equity. Notre statut de courtier en placement à Caen nous autorise à comparer les offres de nombreuses sociétés de gestion pour retenir celles qui présentent les meilleures perspectives. Nous veillons à diversifier vos allocations pour lisser les risques et chercher à capter la performance des marchés financiers sur le long terme.
En savoir plusLa pierre reste une valeur refuge pour de nombreux investisseurs. Notre département Norma Immobilier apporte une synergie rare entre le conseil financier et la transaction. Nous vous guidons vers l'investissement immobilier à Caen le plus cohérent avec votre capacité d'endettement et vos objectifs de rentabilité. Que ce soit pour du locatif classique, du meublé ou des dispositifs de défiscalisation, nous validons la qualité de l'emplacement et le potentiel locatif du bien.
En savoir plusAu-delà de l'achat direct, nous intégrons la gestion d'actifs à Caen sous forme de "pierre-papier" (SCPI, OPCI) pour ceux qui souhaitent investir dans l'immobilier sans les contraintes de gestion. Ces solutions permettent d'accéder à l'immobilier d'entreprise ou de santé, souvent difficile d'accès pour un particulier seul. Notre connaissance du marché local sécurise vos choix et s'inscrit dans une vision patrimoniale globale, alliant rendement potentiel et valorisation du capital.
En savoir plusAprès 15 ans d’expérience dans l’ingénierie financière et l’immobilier, Mathieu Sanlaville et Anthony Bonnard ont décidé de créer, à Caen, une agence patrimoniale spécialisée dans la gestion de patrimoine et l’immobilier.
C’est en 2017 que Norma Conseils est née, fondée sur des valeurs fortes : professionnalisme, transparence et alignement d’intérêts avec ses clients.
Faire appel à un gestionnaire de patrimoine indépendant à Caen change la nature de la relation financière. Contrairement à un conseiller bancaire salarié, nous ne sommes liés à aucun fournisseur de produits. Cette liberté fonde notre modèle économique et garantit l'impartialité de nos recommandations. Nous avons la capacité d'aller chercher, pour vous, une solution spécifique auprès d'une compagnie d'assurance ou d'une société de gestion de renom, si elle correspond exactement à votre besoin.
Les clients apprécient cette transparence. Un avis sur Norma Conseils souligne souvent la pédagogie de notre approche. Nous prenons le temps d'expliquer les mécanismes, les avantages mais aussi les points de vigilance de chaque solution. Nous refusons les produits "boîte noire" que le client ne maîtrise pas. Notre valeur ajoutée réside dans cette capacité à vulgariser la complexité financière pour vous permettre de prendre des décisions éclairées et sereines.
En tant que CGP à Caen (Conseiller en Gestion de Patrimoine), nous possédons les habilitations réglementaires requises (ORIAS, CIF) qui encadrent notre profession et protègent l'épargnant. Cette rigueur réglementaire s'accompagne d'une formation continue obligatoire. Nous actualisons nos connaissances en permanence pour intégrer les dernières lois de finances et les évolutions jurisprudentielles dans nos stratégies.
Nous expliquons les mécanismes, avantages et points de vigilance de chaque solution.
Nous actualisons nos connaissances pour intégrer les dernières lois de finances.
Toute collaboration fructueuse débute par un état des lieux précis. Nous proposons de réaliser un bilan patrimonial à Caen (sous conditions, lors du premier rendez-vous de découverte) pour auditer votre situation. Cette étape cruciale permet de recenser vos actifs, vos passifs, vos régimes matrimoniaux et vos droits à la retraite. Sans cette photographie initiale, aucune stratégie sérieuse ne peut voir le jour.
Cet audit met souvent en lumière des incohérences ou des zones de risque insoupçonnées, comme une clause bénéficiaire d'assurance-vie mal rédigée ou une surexposition à une seule classe d'actifs. En tant qu'expert financier dans le 14, nous corrigeons ces déséquilibres. Nous structurons votre patrimoine pour qu'il résiste mieux aux aléas de la vie et aux fluctuations économiques. Cette approche préventive sécurise votre avenir et celui de votre famille.
L'anticipation de la retraite à Caen constitue un sujet majeur de nos bilans. Face à l'incertitude des régimes obligatoires, nous calculons vos futurs revenus et mettons en place des solutions d'épargne retraite (PER, assurance-vie) pour compenser la perte de pouvoir d'achat. Plus cette préparation démarre tôt, plus l'effort d'épargne reste mesuré et efficace grâce à l'effet de capitalisation.
Moment d'écoute et d'échange pour recueillir vos informations familiales, professionnelles et financières.
Identification des incohérences ou zones de risque insoupçonnées dans votre patrimoine.
Présentation d'une feuille de route avec lettre de mission et solutions concrètes.
Prenez rendez-vous pour un premier entretien sans engagement. En 45 minutes, nous faisons le point sur votre situation et vos objectifs.
Prendre rendez-vousNorma Conseils s'adresse également aux chefs d'entreprise pour la gestion de leur patrimoine professionnel. Nous intervenons sur la gestion de trésorerie d'entreprise, l'épargne salariale ou la protection sociale du dirigeant. La frontière entre patrimoine privé et professionnel est souvent ténue ; nous aidons à l'optimiser. Préparer la cession de son entreprise ou organiser un pacte Dutreil demande une technicité que votre conseiller en investissement dans le Calvados maîtrise.
La transmission de patrimoine dans le Calvados représente l'aboutissement d'une vie de travail. Nous accompagnons les familles pour anticiper les droits de succession, souvent lourds en France. Par des donations, des démembrements de propriété ou l'utilisation judicieuse de l'assurance-vie, nous facilitons le transfert de vos biens aux générations futures dans les meilleures conditions fiscales et civiles. Notre objectif est de préserver l'harmonie familiale tout en assurant la pérennité des actifs transmis.
Notre engagement se traduit par une disponibilité constante. Votre situation évolue, la fiscalité change, les marchés fluctuent. Votre conseiller Norma Conseils reste à vos côtés pour ajuster le tir. Nous instaurons des rendez-vous de suivi réguliers pour vérifier l'adéquation de vos placements avec vos objectifs initiaux. Cette relation de long terme constitue la clé de voûte d'une gestion de patrimoine réussie.
Notre valeur ajoutée réside dans cette capacité à vulgariser la complexité financière pour vous permettre de prendre des décisions éclairées et sereines. Nous prenons le temps d'expliquer les mécanismes, les avantages mais aussi les points de vigilance de chaque solution.
Basé à Caen, notre cabinet intervient sur l'ensemble du département. Nous accompagnons nos clients à Bayeux, Deauville, Cabourg, Lisieux, Falaise et sur toute la côte. Notre mobilité nous permet de rencontrer les investisseurs et les familles partout dans le Calvados pour leur apporter un conseil de proximité.
Retrouvez les réponses aux questions les plus courantes sur notre accompagnement et nos services.
Une autre question ?Chez Norma Conseils, les frais sont définis à l'avance et formalisés dans une lettre de mission signée par le client. La rémunération repose sur trois modes :
Des abonnements peuvent également être proposés pour bénéficier de services complémentaires.
Nous vous invitons à contacter Norma Conseils. Ensemble, construisons une stratégie patrimoniale qui vous ressemble.
